銀行融資を成功させるための重要ポイント
こんにちは。
東京都練馬区で開業医専門の税務顧問を務める
公認会計士・税理士の大久保達弥です。
今日は、銀行融資についてです。
銀行融資を成功させるための重要ポイント
銀行融資は、多くの企業が資金調達の手段として利用しています。
しかし、融資を受けるためには、
銀行が評価するいくつかのポイントを押さえておくことが重要です。
今回は、銀行融資を受ける際のポイントについて解説していきます。
決算書の見栄えが良いほうがいい
まず、銀行は融資を決定する際に、企業の決算書を詳しくチェックします。
決算書が見栄え良く、できるだけ利益が多いほうが、
銀行からの融資が受けやすくなります。
利益が上がることで、銀行は返済能力があると判断し、
融資を承認する可能性が高まります。
営業利益が高いほうが価値が高い
税引前利益が高いよりも、
営業利益が高いほうが銀行にとって価値が高いとされています。
営業外利益でも、売上に上げられるものは売上で計上しましょう。
また、販管費であっても、
営業外費用にできるものは営業外費用で計上することが望ましいです。
営業利益が高いことは、企業が安定した収益を上げていることを示しており、
銀行からの信頼を得られるでしょう。
減価償却をしなくて利益を出しても、銀行はお見通し
減価償却を止めて利益を出すことは、
一見良いように見えますが、実際には銀行にはお見通しとなります。
減価償却を適切に行うことで、
企業の資産状況が正確に把握でき、銀行からの信頼も得られます。
減価償却を止めて利益を出しても、
長期的には意味がなく、銀行からの融資が受けにくくなることがあります。
アドバイス
以下のポイントに注意して融資の審査を通過する確率を高めることができます。
１．財務状況の改善
過去に何度も借入をしている場合、
銀行は貸付リスクを慎重に評価します。
そのため、財務状況を改善し、
キャッシュフローや負債比率を適切に管理することが重要です。
良好な財務状況を維持することで、銀行からの信頼を得やすくなります。
２．過去の融資履歴を活用する
これまでの融資履歴が良好であれば、
それをアピールポイントとして活用しましょう。
返済履歴や利用実績を明確に示すことで、
銀行は安心して融資を行うことができます。
３．銀行との信頼関係を築く
長期的な信頼関係を銀行と築くことが、
融資の審査を通過するための鍵となります。
定期的に銀行担当者とコミュニケーションを取り、
業績や事業計画の進捗状況を報告しましょう。
事業の状況や計画を共有することで、
信頼関係を深めることができます。
４．事業の将来性をアピールする
銀行は、融資先の事業が将来的に成長し、
利益を上げることができるかどうかを評価します。
そのため、事業計画や将来の展望を明確にし、
成長性や市場性をアピールすることが重要です。
５．融資担保や保証人の確保
何度も借入をしている場合、
銀行は融資担保や保証人の確保を求めることがあります。
適切な担保や信頼できる保証人を確保することで、
銀行は融資リスクを軽減できるため、審査に通りやすくなります。
６．複数の銀行とのつながりを持つ
複数の銀行とのつながりを持つことで、
融資条件や金利が比較でき、
最適な融資先を選ぶことができます。
また、一つの銀行からの融資が難しくなった場合でも、
他の銀行からの融資を受けられる可能性が高まります。
７．事業の安定性をアピールする
銀行はリスクを避けたいため、
事業の安定性をアピールすることで、
融資の審査を通過しやすくなります。
業績やキャッシュフローの安定性を示すデータを用意し、
積極的に銀行に提示しましょう。
８．融資の目的を明確にする
具体的な融資の目的や資金使途を明確にし、
その効果やリターンがどのように事業に寄与するかを説明しましょう。
銀行は、資金が適切に活用されることを確認したいため、
具体的な計画があることが好まれます。
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